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「哦 我沒錢啦!」、「唉呦，現在什麼都貴，錢都不夠用了」、「每個月領得錢都不夠花了」…等，這些話在我們的生活周遭似乎沒有間斷過。但即使如此，多得還 是有人花錢像流水一樣，領多少花多少，或者不斷地抱怨自己什麼都沒有，可是到底有多少人是有認真去思考過「自己擁有什麼」，其實在日常生活中有許多的機會 與無形的資產是遍步在我們身邊的，只是不懂得善加運用而已。

不要總是一昧的認為自己是一無所有，其實可以想想自己身邊有哪些東西是可以增加為額外的收入，或是有沒有資產像是房子或車子，是不是可以出租或是賣掉，再者 像是自己的專長，就也可以去想想自己的專長，除了運用在自己的工作上，是不是可用來兼差，還有很重要的一點是『人脈』。

想想自己的人脈在哪，自己是不是可以運用自己的專業透過人脈來賺錢..等，這些都是在自己身邊隨手可得的，只是有沒有心想要讓自己的口袋增加深度
而己。

就以房子來說，其實想擁有一間房子並不難，因為不夠的部分都可用貸款來處理，只是大多的人都會怕買了房子貸了款後，接下來就是20年或30年的包袱，所以往往會讓人望而生却，不敢踏出那一步，可是現在很多銀行的房貸通常是會有寬限期的，且因為政府的補助下，大多的利率是優惠的。

買了房子後，其實就可用出租的方式，讓自己可多一份房租收入，也可補貼每月應繳的月付金，或是等到房價有漲時就可適時的賣出，賺取中間的價差，或許有人會認為說得容易但做得難，但不做又怎麼知道自己做不到。

現在銀行貸款、投資到儲蓄，方案百百種，其實這也是我們身邊的資產，怎麼說呢?因為當今天存了一筆錢在銀行，雖說利息不多但終究是增加了你的數字，那如果是善加運用呢?想必數字一定會是放大在放大的。

這就像常有人想用貸款來做投資的道理是一樣的，只是在於如何支配。

現在就開始仔細觀察自己身邊的一切吧!活化自己的呆資產，創造屬於自己的另一份收入。

出發去玩前一定要檢視保單保障內容，若在海外遭逢急病或意外，須協調國際救援組織提供返台就醫服務，可透過海外急難救助獲得協助喔。

接連幾起藝人、政治人物在海外受傷或突發重症，讓海外急難救助的返台就醫服務再度受到重視。

保險公司提供的急難救助以「醫療、法律和旅遊」三大類為主，屬於保戶的加值服務，保戶大多可享有此服務。

不過，各家保險公司配合的國際救援組織、提供的海外救助辦法不盡相同，有些給付項目及限額差異甚大。

建議在出國前務必先審視保單提供的救助服務項目，評估哪一家保險公司提供的救助辦法最適合自己，預先申請，才能安心出遊。

以醫療救助為例，包括電話醫療諮詢、推薦醫療服務機構、安排就醫、代墊住院費用、醫療轉送至鄰近醫療水準較好的醫院、轉送回國醫療，甚至協助後事安排等。

萬一遇到得在大陸住院的情況，大部分家屬會希望能安排醫療轉送搭機返台治療。

醫療轉送的必要性，須經由援助公司醫師及主治醫師根據病人的狀況來評估，並且依病人的疾病狀況來決定轉送日期。

跟您分享一些節稅的小訣竅！教育學費也是特別扣除額的一種喔。

只要納稅義務人申報扶養的子女，就讀大專以上院校的子女教育學費(須檢附繳費收據影本或證明文件)，每人每年可扣除25,000元，不足25,000元者，以實際發生數為限，已接受政府補助者，應以扣除該補助的餘額在上述規定限額內列報。但就讀空大、空中專校及五專前3年不適用本項扣除額。惟公教人員領取的子女教育補助費，是屬於薪資所得，並不是「政府補助」，還是可以列報教育學費特別扣除額。

但有幾項要點需注意：

必須是納稅義務人的被扶養子女之教育學費才可扣除。

其他受扶養親屬之教育學費不得扣除。
已成年子女且有工讀及利息收入，並獨立申報所得稅，則納稅人因未扶養，也不能列為扣除額。

必須是就讀大專以上院校者才有資格申報。

含國內、外院校，若就讀五專院校，必須在專四以上才可申報為扣除額。
但空中大學、空中專校、五專前三年及就讀未經教育部認可之大陸地區專科以上學校之教育學費，不可列報扣除。

已接受政府補助或領有獎學金者不得扣除。

但公教人員雖領有子女教育補助費，因該子女教育補肋費為薪資所得而非政府補助，故仍可申報此一扣除額；另領有獎學金者，在扣除獎學金後如尚有餘額，亦可在25,000元範圍內申報扣除。

台灣已有全民健保，許多民眾還是另外購買商業醫療險，選擇醫療保險商品前，應審慎衡量自身需求與經濟能力，避免買了負擔過重的保單。

一般而言，醫療險可分為「實支實付型」及「日額型」二大類。

「實支實付型」是填補保戶於住院醫療期間產生的醫療費用；
「日額型」則按保戶實際住院日數依契約約定給付保險金，例如住院一天給1,000元或2,000元等。

全民健保制度實施後，大部分醫療費用已由全民健保支應，不過，每次住院醫療費用總額多寡，難以預期，且每個人對醫療滿足之需求不同。

選擇醫療險商品前，要注意幾件事：

一、疾病及醫院等名詞定義：

消費者於投保前對於「疾病」及「醫院」等相關名詞定義應充分瞭解，例如復健醫院，算不算在醫療險理賠範圍，目前各醫療險定義不一，民眾應先確認是否符合自身需求，避免事故發生後無法獲得保障。

二、等待期間：

非屬癌症或重大疾病的住院醫療保險契約，常約定30天等待期間，保戶在這段期間所發生的保險事故，保險公司不負理賠責任。

三、給付上限：

不論是實支實付型或日額型醫療險，都有理賠金額上限，保戶應瞭解醫療費用給付並非無限制。

四、除外責任：

除外責任是保險公司不負給付責任的項目，例如很多醫療險對於懷孕生產住院，就列為除外責任。

保險商品多元化，保險給付範圍及給付條件都不相同，消費者應充分認識醫療險商品，才能讓醫療險於全民健保外，發揮其最大效益。

初入行時，大都懷抱著熱情與希望。

然而，經過幾年後，有些人開始碰上瓶頸，該如何度過？

在此分享全美知名頂尖壽險行銷人員湯瑪斯‧霍夫(Thomas J. Wolff,CLU,ChFC)的經驗談。

打破瓶頸六步驟（Six Steps to Breaking a Slump）

有時候你可能陷入瓶頸，一般而言，陷入瓶頸的保險顧問通常是業界成功的中年老手，他們對於事業的自信與熱情，通常已經跌到谷底。

這些人通常陷入多種商品的狂熱之中，但是過去幾年來所發生的改變，以及他們在事業上遭受的困難，使得他們想再開始銷售壽險，唯一的問題是，他們已經忘了要怎麼賣。

六步驟

為了解決這個問題，我提出六個步驟

步驟一：

找出你以前賣出很多壽險保單的時候，最適合你的銷售方式（我比較偏好財務與資本需求分析）。重新溫習你自己的方式，不斷練習，直到跟自己的名字一樣熟，熟悉之後，自信就會取代恐懼。

步驟二：

重新建立你對壽險的信念。回想你賣出去的保險，使一個家庭免於破碎，用壽險或現金價值幫助企業，保險可能拯救一家公司，壽險借款幫助急需用錢的客戶等等。要瞭解每賣出去一份保單，就是讓一位客戶安心。說到內心的平靜，請先自我分析，如果你需要保險，現在就買，要讓準保戶相信壽險，你自己必須先相信。

步驟三：

列出一張清單，包括所有客戶、家人、朋友，與任何可能成為準保戶的熟人，跟他們聯絡，提出這個神奇的問題：「我想跟您討論您的整體財務計畫，您不反對吧？」

步驟四：

使用「點數系統」來自我監管每天的業務活動，我知道的最佳方法來自1989年的MDRT總會主席G. Carey Hauenstein（來自密西西比州的羅瑞爾市，有三十五年MDRT會員資格）。這個方法就是二十點系統（每天至少得到二十點），可以獲得點數的情況如下：

．每得到一次轉介紹算一點，所有的轉介紹都算，不論成功與否。

．每獲得一次約訪算兩點。所有的來電約訪都算，不論成功與否。

．與準客戶面談算三點；所有的面對面會談都算，但是已經做結案的則不計入。

．結案算四點，但若成交則不計入。

．每次成交算五點。（每張保單分別計算，例如兩張保單算十點。)

步驟五：

鼓勵準保戶採取行動，促成交易。
在說明介紹商品的最後，問準保戶：「您認為這個計畫適合您與您的家庭企業嗎？」如果你獲得正面的回答，再問：「您曾經因為 做了正確的事而感到後悔嗎？」如果您得到否定的答案，向您的準保戶追問，為什麼有那樣的感覺，進而鼓勵客戶：對保險這個正確的決定，毋須要再猶豫。

步驟六：

收取暫保保費。在我初入保險業時，我隨時都攜帶一張銷售業績總表，每個禮拜，我都會向主管報告，他會詳細檢查我的表單，用紅筆圈出沒有收取暫保保費的地方。他常說：「每當你拿到支票，才算達成一筆交易。」

我的孫子Keith（Keith J. Wolff來自康乃迪克州，有2年MDRT會員資格），進入保險業大約三年了，他的成功多半來自暫保保費，他跟我說：「每一個即將結案的面談，我都會準備 一份議程表，壽險之後的議程項目，永遠都是收取暫保保費。那沒有風險，因為若準保戶改變心意，保險公司可以全額退費。暫保保單的功能在於讓你不用分兩次銷 售保險商品。」

失去的愛

如果你已經喪失熱情，以及對這個事業的熱愛，可能是因為你已經不再銷售大量的
新壽險。太多保險顧問只是不斷賺錢罷了，我們之所以特別，是因為我們有能力透過 壽險幫助他人，為保戶以及他們所愛的人創造金錢。只要能採取我的建議，重新經營你的事業，那麼你的中年危機就解除了。

針對愈來愈多民眾樂於當SOHO族，要如何為自己做好退休理財，也成為不可忽略的課題。

SOHO族可選擇「年金險」、「還本險」，在行有餘力再搭配投資型保單，就能打造基本退休所需。

國內的年金險商品，隨金融市場的轉變，年金險的保單類型也朝向多元化，包含傳統年金險、利變型年金險以及變額年金保險。

所謂傳統年金險（又稱為養老險），是指民眾在投保期滿後，每年給付滿期金。

儘管商品屬性是針對養老退休的目的，且年金的累積，是以保單利率的複利效果為依據，必須考量未來的通貨膨脹因素。

壽險公司又推出利變型年金險，藉由每月以市場利率為依據而訂出宣告利率，降低通貨膨脹吃掉保單的價值準備金。

變額年金 可彈性繳領

SOHO族的薪資收入與任職公家機構和企業的每月穩定收入有所不同，因此年金險的選擇，須衡量自身經濟能力，才不會造成負擔。

各壽險公司也考量到民眾對繳交年金險或利變型年金險的保費有所擔心，在設計「投資型的變額年金保險」，由於繳交或是提領保費都具彈性，已成為市場上民眾接受度最高的年金險。

若以相同保額為例，變額年金保險的保費相較利變型年金險便宜一半。

比起傳統年金險，變額年金雖然便宜，但是投資風險得自負，因此保戶領取到的年金，不見得和當初自己預設的一樣，這是因為與投資績效有關。

投資保單 可搭配選擇

SOHO族若選定年金險之餘，還有多餘資金就可選擇投資型保單，特別是去年推出的連動債投資型保單，在壽險公司強調「保本保息」的訴求下，加上澳元作為資幣別，每年保證的投資報酬約有5%以上，可成為SOHO族另一個理財的標的。

無論是變額年金保險或連動債的投資型保單，都有投資風險，SOHO族必須衡量自己的風險能力後，再進行投保，才能真正做到退休理財的規劃。