以下是大家對醫療保險可能抱持的幾個錯誤迷思，試試看你了解多少：
1.投保後，健康出問題就可獲理賠？
首先，要看保的險種。推出的醫療險種可分為住院醫療險、重大疾病險、
防癌險三類。尤其住院醫療險已成為市場主流產品。
但如果你保的是「住院」醫療險，則只有當你因疾病住院，保險才會給付相關費用。
例如，如果買的是住院醫療險。不幸得了癌症，要做化療時，醫院只通知作化療時，
坐在椅子吊一劑需六萬元的藥，吊完就回家。
因未住院，即無法申請保險給付，此 時得趕緊跟醫師商量，要求住院。
同理，防癌險限於投保人因癌症而造成的醫療費用，且原位癌或零期癌不賠；
重大疾病險則僅限於保單中所規定的幾種疾病，而非 保所有病症。
另外，常有人會叮嚀親戚朋友，投保後三個月內，不要去做任何健康檢查。
這是因為保單契約成立後，一般會有所謂的「等待期」，通常是30～90天。
投保後，如果在等待期內健康出狀況，保險業者不需理賠。但即使撐過等待期，
健康才出狀況，也不見得一定可獲理賠，因有可能原本是屬保險不保的項目。
例如，經醫生確診是先天性疾病（如先天性心臟病），也得自認倒楣，保險並不賠。「醫療險有所謂的除外責任」。
2.投保前如經醫師確診已知有什麼病，最好別說，以免日後發病，保險不賠？
如果這麼做，吃虧的將是自己。
因為保險公司只對保險契約成立後，才發生的疾病理賠。
過去一種常見的理賠糾紛，即是投保人未誠實告知投保前有何疾病（既往症），
誤以為只要不說，就可獲理賠，殊不知保險公司只要向醫院調病歷，
就可查出你在投保 前是否就有某種病症。因此對於投保時必須填寫的要保書，
一定要自己填寫，以免因一時遺漏重要告知事項，造成日後無法理賠的遺憾。
另一方面，有時保險公司針對既往症，可能採增加保費就含在保險項目，
或隔一段時間後才發病，就可獲理賠的處理方法，不見得有既往症就無法獲理賠。
但如不誠實告知有何既往症，日後發生問題，就一定不賠！
3.買保險最好一次買夠，一直適用？
「買保險絕不是一次就OK，」。投保千萬不能怕麻煩，企求有個「萬年保單」。
投保人應視自己的財力與需要，至少每隔幾年就須重新檢視保單，
了解是否能夠反應當時的需求。
4.買愈多愈好？
不見得買愈多就愈保險，重點在是否買對。
買醫療保險要看手邊已有什麼保險，是否衝突。目前醫療保險的理賠方式，分實支實付與定額給付兩種。其中，實支實付型的保險公司必須以醫療院所的收據正本申請給付，所以如買兩個以上的實支實付型醫療險，有一個保險將因無法出示收據正本，無法獲得理賠，徒花保費。另外就是，你所花的醫療費用若高於保險額度，則可由第一家保險公司開立差額收據，再向第二家投保公司申請理賠金額不足的部份。(不過，現在有些保險公司的醫療險是開放副本理賠)
另外，有些公司幫員工投保的團體醫療險，通常屬於實支實付型，因此在規劃個人的保單時，可改保定額給付型的保險，避免重複。
5.等年紀稍長後再買？
剛好相反。醫療保險愈早買愈好，但不要浪費，保險費率會考量投保人的健康風險。
一般而言，年紀愈大，發生疾病的機率較高，保費自然比年輕時投保來得貴。
但年輕時經濟恐較不穩固，要避免保費變成生活的一大負擔，如果買的是可隨時調整
保險額度的醫療險附約，可先買基本額度，日後再視經濟改善的情況，
隨時加買更多額度。
6.等健康真正亮紅燈，再買保險也不遲？
很多人都是生了病或身體變差，才想買保險，
但事實上，「失去健康的人買保險的代價很高，」
健康亮紅燈才要保險，因為保險公司理賠的機率提高，
投保人可能會面臨被保險公司拒保、提高保費，或是有問題的器官或疾病不保
（批註除外）等情形，不論哪種情況，對投保人來說都划不來。
「意外與明天不知哪一個會先到，」達賴喇嘛曾如是說。
禍福旦夕，人生時時充滿變化。
將「健康」視為一項管理課題，預先規避風險，是聰明的現代人不可少的觀念。
這樣的想法，不僅是求降低個人或家庭的財務壓力，
也是為了替自己的生命爭取更多尊嚴。
「醫療保險是個人生活品質的一部份，而不只是面對疾病危機而已」。
