分類: 543服務三

柚香 餅香 烤肉香
中秋團聚齊共享

我的朋友~
祝你佳節快樂。事事一級棒哦 ^o^

端午節到囉~~你知道端午節的故事嗎?
讓我與你分享吧~

中國五月五日是端午。在這一天，家家包粽子，各地還舉行划龍船比賽。
端午節的由來，是為了紀念愛國詩人屈原 。

屈原是戰國時代楚國的大臣，他很愛自已的國家，想出力把國家弄好，以抵抗強暴的秦國。

他雖然是個詩人，但是想出很多富國強兵的計畫獻給楚王，可是楚王聽信奸臣的話，不但不接受他的意見，還把他放逐到外地。

屈原的抱負不能實現，他雖然非常失望，也很傷心，仍然整日為國事擔憂，後來就在五月五日那天跳汨羅江(在今湖南省)自殺了。

百姓知道屈原是位愛國賢士，見他跳江自殺，都划去找他的遺體。
後來，大家就定在這一天為端牛節，並且在每年個時候舉行划船比賽來紀念他。

以前比賽用的小船，形狀很簡單，後來經過逐漸設計與改變，裝飾成炯炯有神的蛟龍的模樣，稱為「龍舟」。划龍舟比賽，也含有要大家同舟共濟，合作努力的意思。

過端午節除了舉行划龍船比賽，還要吃粽子。
屈原投江自殺，人們就把祭祀品投入江中來祭祀他，可是又怕祭品被水沖散，所以把米裝在竹筒裏密封了再投入水中，後來又改成用竹葉包紮糯米，就是「粽子」。

粽子口味有甜有鹹，黏黏的糯米透著一股竹葉的清香，非常好吃，這是最能表現中國傳統習俗的應節食品。

屈原的故事流傳下，大家對這位愛國的詩人，都十分尊敬，所以也定端午節這一天為詩人節。

端午節快樂…別忘了粽子不好消化，不要吃太多唷!

新年快樂喔~^^

收到朋友寄來的聖誕E卡，
很溫暖又可愛的電子化祝福卡片–>ChristmasCard

動動手DIY
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5.祝福您聖誕快樂／新年快樂。

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仔細看看以下6個重要的步驟，可以輕鬆地幫您用最少的預算，購買到最週延及最高的保障喔。

步驟一：先列出相關風險，並排列出需求的優先順序

如果要精確地算出所有資金需求的缺口，可以用簡單的公式，即「所有費用＋負債」來計算總額。
其中，費用包括了一般生活、租屋、全家人的醫療、小孩子的教育、日常應急，以及退休與最後的喪葬費用等；而負債則包括了各種貸款（房貸、車貸、個人信貸）與民間借貸等。

步驟二：計算出風險總額

保額的計算其實有兩大類，其中一類是與「一家之主的家庭責任」有關，另一種則是與醫療支出風險有關。關於「家庭責任」部分，可以在列出所有風險之後，估算出每一項風險的可能金額。

保險公司都有一套試算軟體，供保戶填寫及計算。

最簡單的做法，就是用「家庭年總收入的10倍」，最為購買保額的依據。另外一種較為精確，但計算也非常簡便的 方法，就是將「子女從小到大教育金」、「一家人總生活費」與「貸款金額（最主要是房貸，沒有房貸者用租屋費用估算）」相加。

根據行政院主計處2010年國人家庭收入調查顯示，平均每戶家庭消費支出為70.2萬元，換算成每月的家庭月支出約是5.85萬元左右。
用這個標準所計算出 來的20年生活費大約就要1400萬元左右，再加上1個小孩教育費大約是1000萬元，三口之家的最高保障缺口大約
是2400萬元。

事實上，除了家庭責任之外，與人身疾病相關的風險，也常成為家庭財務的最大影響變數，例如住院時的收入減少、為提高住院品質而多支出的病房差額、因為讓疾病 快速治癒的新式藥品及治療方式開銷，甚至是健保不給付的各項雜費…等。相關的風險，則可以透過商業的各種健康險來部分移轉。

步驟三：決定保單的被保險人。

原則上，家庭責任風險的被保險人，應該以「對家庭收入貢獻度」為主；至於消耗性的保單（健康險），則是每位家庭成員都必須要有，但仍以「一家之主」為重及優先。

例如家中的經濟重擔落在先生，一但先生發生任何意外，整個家庭財源突然斷炊之下，全家的生活費與小孩未來的教育基金都將無以為繼，在這種情況下，壽險的被保險人就應該是以「獨立支撐整個家庭經濟的先生」為主；但如果夫妻兩人都有工作，則以兩人對家庭財務的貢獻度（賺錢金額的多少），按比例設定為被保險人。
健康險部分，最好每一位成員都有各自的健康險保單，一家之主則可以依照「收入減少」的金額多寡，購買同等金額的「日額給付」型住院醫療險。

至於貸款風險的投保，是以「保額與房貸金額相等」、「被保險人與還款人相同」，以及「投保年期與貸款期間一致」為原則，且最好選擇「與還款金額遞減概念相同」的「減額型定 期壽險」。

步驟四、優先挑選保費便宜的保單。

如果從「以最少保費，獲得最高保障」的角度來看，意外險的保費最便宜，保障最高，其次是定期險、投資型保單、終身壽險，最貴的是儲蓄險。
只不過，壽險所保障的身故範圍還是比較週延些，不論是因疾病或意外死亡都會理賠。

所以，也不能完全以意外險的保費便宜為藉口，就將投保重心都放在意外險部分。
理論上不論是哪一種類型的保單，一年期定期險的保費，要比終身型保單要便宜；附約的保費則又比主約再少一些；至於同類型、保障內容、期間的保單，產險公司推出的商品、沒有「保證續保條款」的保單，費率還會再降低。

步驟五、用「低保額終身主契約」，搭配「高保額定期險附約」的方式進行保單組合。

儘管定期險比終身險便宜、附約比主約費率低…，但定期險到期之後就沒有保障，再加上附約必須掛在主契約之上…等限制，｛暱稱｝在挑選時，應該是以保單組合的概念來購買喔。
您在購買時，可以用費率較高的終身壽險當主契約，但上面再附加高額的附約。舉例來說，如果一家之主在子女教養的「高家庭責任」階段，需要購買1000萬元的保障。
此時，可以只買50萬元的終身壽險，然後附加450萬元的定期壽險附約，以及500萬元的意外險。如此一來，就可以達到「花最少預算，獲得最高保障」的目標囉。

步驟六、透過「豁免保費附約」避免意外發生時，連保費都繳不出的風險。

所有保單組合的重心，都是在補足萬一家庭最重要的經濟來源中斷後的風險缺口，但是，人身風險不是只有死亡的風險，因為疾病或意外所造成的殘廢，可能使家庭支柱既沒了收入，又可能因為繳不起保費而喪失所有保障。

社會新鮮人薪資水準較過往下降，能留在口袋裡的錢愈來愈少，投資型保險商品的預算門檻不高，是年輕人可拿來累積財富的利器。

根據104人力銀行針對近五年大專畢業生的調查，新鮮人平均薪資約為2.7萬元，扣掉必要生活開銷，能拿來投資的錢不多。

投資型保單可連結多檔投資標的，且投資門檻不高，能讓年輕人在有限的預算下，挑選多檔基金分散布局，又能享有壽險保障。

購買投資型保單的另一好處，是未來能隨人生不同階段的需求，調整保障額度及投資比重。提供新鮮人三個簡單的理財步驟:

第一步是訂立個人投資目標

其次是挑選合適的投資工具，像共同基金投資門檻低，又有多元標的可選擇，並能利用資產配置有效分散風險，就是不錯的投資工具。

第三個步驟則是定期定額持續扣款，長期投資。

年輕人每月可投資的金額較少，若能承受較高風險，建議選擇波動性高的標的，再藉著定期定額降低風險，創造較高獲利；定期定額的好處是可用固定金額，例如每月三、五千元或1萬元，持續投資，平均投資成本來降低風險。

拉長投資時間除了執行時可更輕鬆，也能分散波動風險，並享有時間複利的效果；

定期定額金額可隨資金狀況調整，平日累積小錢投資，有助年輕人更早達成理財目標。定期定額必須採取有紀律的投資，年輕族群投資時千萬不要隨個人或市場因素而暫停投資，務必嚴守紀律、持續扣款，才能漸進達成個人理財目標。

此外要嚴格執行停利機制，定期定額的優點是自動平均投資成本、分散風險，在低點時可累積更多單位數，所以不必設定停損點，只要設定停利點即可。

「哦 我沒錢啦!」、「唉呦，現在什麼都貴，錢都不夠用了」、「每個月領得錢都不夠花了」…等，這些話在我們的生活周遭似乎沒有間斷過。但即使如此，多得還 是有人花錢像流水一樣，領多少花多少，或者不斷地抱怨自己什麼都沒有，可是到底有多少人是有認真去思考過「自己擁有什麼」，其實在日常生活中有許多的機會 與無形的資產是遍步在我們身邊的，只是不懂得善加運用而已。

不要總是一昧的認為自己是一無所有，其實可以想想自己身邊有哪些東西是可以增加為額外的收入，或是有沒有資產像是房子或車子，是不是可以出租或是賣掉，再者 像是自己的專長，就也可以去想想自己的專長，除了運用在自己的工作上，是不是可用來兼差，還有很重要的一點是『人脈』。

想想自己的人脈在哪，自己是不是可以運用自己的專業透過人脈來賺錢..等，這些都是在自己身邊隨手可得的，只是有沒有心想要讓自己的口袋增加深度
而己。

就以房子來說，其實想擁有一間房子並不難，因為不夠的部分都可用貸款來處理，只是大多的人都會怕買了房子貸了款後，接下來就是20年或30年的包袱，所以往往會讓人望而生却，不敢踏出那一步，可是現在很多銀行的房貸通常是會有寬限期的，且因為政府的補助下，大多的利率是優惠的。

買了房子後，其實就可用出租的方式，讓自己可多一份房租收入，也可補貼每月應繳的月付金，或是等到房價有漲時就可適時的賣出，賺取中間的價差，或許有人會認為說得容易但做得難，但不做又怎麼知道自己做不到。

現在銀行貸款、投資到儲蓄，方案百百種，其實這也是我們身邊的資產，怎麼說呢?因為當今天存了一筆錢在銀行，雖說利息不多但終究是增加了你的數字，那如果是善加運用呢?想必數字一定會是放大在放大的。

這就像常有人想用貸款來做投資的道理是一樣的，只是在於如何支配。

現在就開始仔細觀察自己身邊的一切吧!活化自己的呆資產，創造屬於自己的另一份收入。

出發去玩前一定要檢視保單保障內容，若在海外遭逢急病或意外，須協調國際救援組織提供返台就醫服務，可透過海外急難救助獲得協助喔。

接連幾起藝人、政治人物在海外受傷或突發重症，讓海外急難救助的返台就醫服務再度受到重視。

保險公司提供的急難救助以「醫療、法律和旅遊」三大類為主，屬於保戶的加值服務，保戶大多可享有此服務。

不過，各家保險公司配合的國際救援組織、提供的海外救助辦法不盡相同，有些給付項目及限額差異甚大。

建議在出國前務必先審視保單提供的救助服務項目，評估哪一家保險公司提供的救助辦法最適合自己，預先申請，才能安心出遊。

以醫療救助為例，包括電話醫療諮詢、推薦醫療服務機構、安排就醫、代墊住院費用、醫療轉送至鄰近醫療水準較好的醫院、轉送回國醫療，甚至協助後事安排等。

萬一遇到得在大陸住院的情況，大部分家屬會希望能安排醫療轉送搭機返台治療。

醫療轉送的必要性，須經由援助公司醫師及主治醫師根據病人的狀況來評估，並且依病人的疾病狀況來決定轉送日期。

跟您分享一些節稅的小訣竅！教育學費也是特別扣除額的一種喔。

只要納稅義務人申報扶養的子女，就讀大專以上院校的子女教育學費(須檢附繳費收據影本或證明文件)，每人每年可扣除25,000元，不足25,000元者，以實際發生數為限，已接受政府補助者，應以扣除該補助的餘額在上述規定限額內列報。但就讀空大、空中專校及五專前3年不適用本項扣除額。惟公教人員領取的子女教育補助費，是屬於薪資所得，並不是「政府補助」，還是可以列報教育學費特別扣除額。

但有幾項要點需注意：

必須是納稅義務人的被扶養子女之教育學費才可扣除。

其他受扶養親屬之教育學費不得扣除。
已成年子女且有工讀及利息收入，並獨立申報所得稅，則納稅人因未扶養，也不能列為扣除額。

必須是就讀大專以上院校者才有資格申報。

含國內、外院校，若就讀五專院校，必須在專四以上才可申報為扣除額。
但空中大學、空中專校、五專前三年及就讀未經教育部認可之大陸地區專科以上學校之教育學費，不可列報扣除。

已接受政府補助或領有獎學金者不得扣除。

但公教人員雖領有子女教育補助費，因該子女教育補肋費為薪資所得而非政府補助，故仍可申報此一扣除額；另領有獎學金者，在扣除獎學金後如尚有餘額，亦可在25,000元範圍內申報扣除。

台灣已有全民健保，許多民眾還是另外購買商業醫療險，選擇醫療保險商品前，應審慎衡量自身需求與經濟能力，避免買了負擔過重的保單。

一般而言，醫療險可分為「實支實付型」及「日額型」二大類。

「實支實付型」是填補保戶於住院醫療期間產生的醫療費用；
「日額型」則按保戶實際住院日數依契約約定給付保險金，例如住院一天給1,000元或2,000元等。

全民健保制度實施後，大部分醫療費用已由全民健保支應，不過，每次住院醫療費用總額多寡，難以預期，且每個人對醫療滿足之需求不同。

選擇醫療險商品前，要注意幾件事：

一、疾病及醫院等名詞定義：

消費者於投保前對於「疾病」及「醫院」等相關名詞定義應充分瞭解，例如復健醫院，算不算在醫療險理賠範圍，目前各醫療險定義不一，民眾應先確認是否符合自身需求，避免事故發生後無法獲得保障。

二、等待期間：

非屬癌症或重大疾病的住院醫療保險契約，常約定30天等待期間，保戶在這段期間所發生的保險事故，保險公司不負理賠責任。

三、給付上限：

不論是實支實付型或日額型醫療險，都有理賠金額上限，保戶應瞭解醫療費用給付並非無限制。

四、除外責任：

除外責任是保險公司不負給付責任的項目，例如很多醫療險對於懷孕生產住院，就列為除外責任。

保險商品多元化，保險給付範圍及給付條件都不相同，消費者應充分認識醫療險商品，才能讓醫療險於全民健保外，發揮其最大效益。