社會新鮮人薪資水準較過往下降，能留在口袋裡的錢愈來愈少，投資型保險商品的預算門檻不高，是年輕人可拿來累積財富的利器。
根據104人力銀行針對近五年大專畢業生的調查，新鮮人平均薪資約為2.7萬元，扣掉必要生活開銷，能拿來投資的錢不多。
投資型保單可連結多檔投資標的，且投資門檻不高，能讓年輕人在有限的預算下，挑選多檔基金分散布局，又能享有壽險保障。
購買投資型保單的另一好處，是未來能隨人生不同階段的需求，調整保障額度及投資比重。提供新鮮人三個簡單的理財步驟:
第一步是訂立個人投資目標
其次是挑選合適的投資工具，像共同基金投資門檻低，又有多元標的可選擇，並能利用資產配置有效分散風險，就是不錯的投資工具。
第三個步驟則是定期定額持續扣款，長期投資。
年輕人每月可投資的金額較少，若能承受較高風險，建議選擇波動性高的標的，再藉著定期定額降低風險，創造較高獲利；定期定額的好處是可用固定金額，例如每月三、五千元或1萬元，持續投資，平均投資成本來降低風險。
拉長投資時間除了執行時可更輕鬆，也能分散波動風險，並享有時間複利的效果；
定期定額金額可隨資金狀況調整，平日累積小錢投資，有助年輕人更早達成理財目標。定期定額必須採取有紀律的投資，年輕族群投資時千萬不要隨個人或市場因素而暫停投資，務必嚴守紀律、持續扣款，才能漸進達成個人理財目標。
此外要嚴格執行停利機制，定期定額的優點是自動平均投資成本、分散風險，在低點時可累積更多單位數，所以不必設定停損點，只要設定停利點即可。