許多人一聽到「投資型保單」，可能搞不清楚到是投資還是保險？或是面臨不知該如何選擇投資標的問題。
提供挑選投資型保單四「要」訣給你參考，包括要有保險需求、要能承擔投資風險、要了解相關費用、要有繳費能力。
投資型保單的本質是「保險」而非「投資」，保費的運用方式是先扣除壽險保障費用，再將剩餘的資金作適當的分散投資配置，並藉由長期定期定額獲取穩健的資產報酬。
至於挑選投資型保單，有四大要訣。
首先，要有保險需求，因為投資型保單本質仍是「保險」，不能比擬為「存錢」或「賺錢」的工具。
如以壽險保障而言，在國人壽險保障相對偏低的狀況下，對於有保險需求的保戶，投資型保單的確是補足保險缺口的極佳選擇，運用投資型保單中變額萬能壽險採自然費率的特性，可依不同人生階段規劃保障需求做彈性調整。
其次是，要能承擔投資風險。
投資型保單另一大特色是，投資帳戶的損益須由保戶自負盈虧。
市場的漲跌隨著景氣循環更迭，沒有永遠的衰退也沒有永遠的熱潮，一般民眾資產的累積有賴長期經營，若在投保前沒有謹慎評估自身承擔投資虧損的能力，較容因追高殺低而造成損失。
第三是，要了解相關費用。
保戶大多都是購買費用前收型的保單，要特別提醒的是，因費用前收型保單的費用集中於前五年度收取。
建議大家投保前要有長期繳費的計劃，或視自身需求選擇費用後收型的商品，以滿足個人投保規劃。
第四是，要有繳費能力。
民眾可參考「雙十原則」，即所有保單保額合計約為年收入的10倍，保費支出則以不超過年收入的十分之一為原則，善用定期定額平均成本效益。
除可有效降低因市場波動導致投資風險並享受時間複利效果外，亦可避免保費負擔太重，喪失保險本質。