過去，退休規劃的重點就是要保守，最好選擇完全沒有風險的投資標的。
不過，隨著國人平均壽命不斷延長，現在30～50歲的族群活到 90歲的機率大增，如果退休理財規劃過於保守，可能連通貨膨脹率都打不過，最好可以及早準備且年屆60歲的時候再將資產全部轉至保守穩健的標的。
以國外最流行用來規劃退休的「目標基金」為例，主要強調隨著年齡增長降低投資標的的風險，目前國內部份壽險公司的投資型保單也連結該類基金。
如果從30歲開始規劃退休，以目標基金的資產配置調整來看，前10年其實都不用太保守，建議可以定期定額的方式投資具有成長性的股票市場；40歲以後逐步增加債券基金部位即可。
規劃退休除了要注意不宜過度保守之外，更不要忽視時間複利的力量，例如，A君從26歲開始每年存10萬，B君從36歲開始每年存10萬，假設年複利為10％，到64歲時，兩人的獲利竟然差了近3000萬。
另外，規劃退休時候除了要將生活所需計算在內，醫療支出更不可偏廢。
建議趁年輕的時候購買終身醫療險搭配長期看護險，在醫療保障無虞的情況下，退休規劃才算完整。